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연금저축펀드 vs IRP, 차이점과 입금법 정리!
요즘 연말정산 시즌이 되면 많이들 고민하는 게 바로 연금저축펀드와 IRP예요. 세액공제를 받으려고 가입하긴 했는데, 막상 보니까 뭐가 뭔지 모르겠고, 입금 방법도 헷갈리죠? 😅 특히, 미래에셋의 연금저축(신), 삼성증권의 연금저축CMA 같은 계좌를 가지고 계신다면, "이게 연금저축펀드야, IRP야?" 하는 고민이 들 수밖에 없어요. 오늘은 이 두 개의 차이점과 계좌 구분 방법, 그리고 입금하는 방법까지 쉽게 알아보겠습니다.
| < 목 차 > 1️⃣ 연금저축펀드 vs IRP, 뭐가 다를까요? 2️⃣ 미래에셋 연금저축(신) vs 삼성증권 연금저축CMA, 뭐가 뭘까요? 3️⃣ 연금저축펀드 & IRP 입금 방법! (중요) 4️⃣ 연금저축펀드 & IRP 활용 꿀팁 |
1️⃣ 연금저축펀드 vs IRP, 뭐가 다를까요?
두 개 다 노후를 위한 연금 상품이지만, 약간씩 차이가 있어요.
< 구분연금저축펀드IRP > (개인형 퇴직연금)
| 가입 대상 | 누구나 가능 | 직장인, 프리랜서, 자영업자 등 가능 |
| 세액공제 한도 | 연 400만원까지 | 연 700만원까지 (연금저축 포함) |
| 운용 가능 상품 | 펀드, 예금, ETF 등 | 펀드, 예금, ETF 등 (제한적) |
| 출금 제한 | 55세 이후 연금 수령 가능 | 55세 이후 연금 수령 가능 (중도 인출 제한 더 많음) |
| 퇴직금 추가 입금 | 불가능 | 가능 |
💡 간단히 정리하면!
✔ 연금저축펀드 → 내가 직접 펀드나 ETF 등에 투자하는 방식
✔ IRP → 회사에서 주는 퇴직금을 넣거나, 추가로 납입해서 운용하는 방식
그래서 세액공제를 **최대한도(700만 원)**까지 받고 싶다면 연금저축펀드 400만 원 + IRP 300만 원을 채우는 게 좋아요.
2️⃣ 미래에셋 연금저축(신) vs 삼성증권 연금저축CMA, 뭐가 뭘까요?
이 부분이 가장 헷갈리실 텐데요, 우선 **두 개 다 ‘연금저축 계좌’**예요.
✅ 미래에셋 연금저축(신) → 연금저축펀드일 가능성 높음
✅ 삼성증권 연금저축CMA → 연금저축 계좌이긴 한데, CMA(수시입출금 가능) 방식
근데 미래에셋 앱에서 IRP 검색할 때 연금저축(신)이 뜬다?
👉 그냥 연금저축이랑 IRP를 같이 검색해서 나온 걸 수도 있어요.
👉 미래에셋에서 IRP를 따로 개설하지 않았다면, 연금저축펀드일 가능성이 큽니다.
📢 정확한 확인 방법
- 미래에셋, 삼성증권 앱 로그인
- "내 계좌"에서 상품 유형 확인
- "IRP"라고 명시되어 있으면 IRP 계좌
- "연금저축"이라고만 되어 있으면 연금저축펀드 계좌
이렇게 확인하면 확실해요! 😊
3️⃣ 연금저축펀드 & IRP 입금 방법! (중요)
연금저축펀드나 IRP는 일반 계좌번호로 돈을 바로 넣을 수 없어요. 주거래은행에서 이체하려고 하면 실패하는 이유가 바로 이거예요.
✔ 증권사 앱을 통해 입금해야 합니다!
📌 입금 방법
- 미래에셋 / 삼성증권 앱 로그인
- "연금저축" 또는 "IRP" 메뉴로 이동
- "추가 납입" 버튼 클릭
- 입금할 은행 계좌 선택 후 이체
✅ 왜 일반 계좌로 입금이 안될까?
👉 연금저축펀드와 IRP는 일반 입출금 통장이 아니라, 투자용 계좌라서 직접 입금할 수 없어요.
👉 꼭 증권사 앱을 통해 납입해야 합니다!
4️⃣ 연금저축펀드 & IRP 활용 꿀팁
- 세액공제 극대화하기
- 연 700만 원 한도를 다 채우는 게 유리해요.
- 소득에 따라 13.2%~16.5% 돌려받을 수 있음!
- 운용 상품 선택하기
- 연금저축펀드는 ETF나 펀드로 운용 가능
- IRP는 조금 더 제한적이지만, 예금도 가능
- 중도 인출 조심하기
- 중도 인출하면 세금 16.5% 내야 함
- 55세 이후 연금 형태로 받는 게 유리
📌 마무리하며
연금저축펀드랑 IRP 헷갈릴 수 있는데요,
✔ 미래에셋 연금저축(신) → 연금저축펀드일 가능성 높음
✔ 삼성증권 연금저축CMA → 연금저축 계좌지만, CMA 방식
입금할 때는 꼭 증권사 앱에서 추가납입 메뉴를 이용해야 해요!